Comment le boni RevenuPlus fonctionne-t-il?

Quand un épargnant souscrit un contrat FPG Sélect et affecte des dépôts aux fonds série RevenuPlus, un boni correspondant à 5 % de la base du boni GR est ajouté à la base de la prestation GR à l’égard de chaque année au cours de laquelle aucun retrait n’a été effectué. Le boni GR n’est pas versé en espèces; il ne s’ajoute pas à la valeur marchande du contrat et il ne peut être retiré qu’au moyen des versements périodiques du montant du retrait viager (MRV). Le boni GR vient simplement accroître le montant garanti qui sera versé ultérieurement.

Le boni se rapportant à l’ensemble des dépôts affectés à l’option RevenuPlus la première année civile est calculé au prorata, en fonction du mois du dépôt initial.

Comment puis-je trouver un conseiller pour savoir si RevenuPlus convient à ma situation financière personnelle?

Pour trouver un conseiller indépendant dans votre région, il vous suffit de communiquer par téléphone avec Investissements Manuvie, au 1 888 626-8843 (option 3). Vous pouvez aussi envoyer un courriel à manulife_investments@manulife.com.

Comment RevenuPlus fonctionne-t-il dans le cadre des comptes FERR?

RevenuPlus peut conférer certains avantages aux épargnants titulaires d’un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), notamment :

la possibilité de retirer un montant supérieur au montant du retrait garanti annuel afin de respecter le minimum du FERR;

un revenu garanti minimum, qui continuera d’être versé tout au long de la retraite, quel que soit le minimum du FERR, même si la valeur marchande du placement tombe à zéro;

lorsque le minimum du FERR est supérieur au montant du retrait garanti, l’épargnant peut toucher le minimum du FERR sans que cela influe sur le versement du revenu garanti à vie;

les bonis* et les réinitialisations RevenuPlus sont autant d’occasions d’augmenter le revenu viager.

Quel est le dépôt minimum exigé dans le cadre de RevenuPlus?

Le dépôt minimum est de 25 000 $. Comme ce contrat procure un revenu de 5 % (ou de 4,5 % dans le cas de l’option de versement avec copreneur), le placement initial doit être substantiel.

Si, par exemple, un épargnant effectue le dépôt minimum, soit 25 000 $, et qu’il décide de toucher un revenu immédiatement, son revenu annuel sera de 1 250 $, soit un peu plus de 100 $ par mois. Il y a fort à parier que la majorité des gens ont besoin d’un peu plus comme revenu de retraite, même à titre complémentaire. Les bonis éventuels et la possibilité de cristalliser les gains sur placement font de RevenuPlus une véritable solution en matière de revenu de retraite.

Les épargnants qui ne disposent pas du montant minimum requis peuvent affecter leurs dépôts aux fonds série PlacementPlus dans le cadre d’un contrat FPG Sélect et faire un virement aux fonds série RevenuPlus lorsque la somme accumulée atteint 25 000 $.

Quel est l’âge maximum auquel je peux effectuer des dépôts dans des fonds série RevenuPlus?

On peut effectuer des dépôts jusqu’au 31 décembre de l’année au cours de laquelle le rentier atteint l’âge de 75 ans (si l’option de versement avec copreneur a été choisie, jusqu’au 31 décembre de l’année au cours de laquelle l’un ou l’autre des deux conjoints atteint l’âge de 75 ans). Si vous étiez autorisé à verser des dépôts après cette date, vous ne seriez peut-être pas en mesure de bénéficier pleinement de la garantie liée au revenu, car la période de versement serait abrégée.

Pourquoi le revenu dit « viager » n’est-il versé qu’à partir de 65 ans?

Manuvie a dû fixer l’âge auquel il semblait raisonnable de commencer le versement du revenu garanti. La majorité des Canadiens prennent leur retraite vers l’âge de 65 ans. Par conséquent, RevenuPlus prévoit le versement d’un revenu viager à compter du 1er janvier de l’année au cours de laquelle le rentier atteint 65 ans.

Quelles sont les options offertes aux clients qui décident de tirer un revenu de RevenuPlus avant l’âge de 65 ans?

Les clients qui doivent toucher un revenu ou faire des retraits ponctuels avant l’âge de 65 ans auront accès à leurs placements, mais ces retraits auront une incidence sur leur revenu garanti futur et ils pourraient devoir payer des FSR. Dans un tel cas, le montant des garanties sera réduit en proportion des retraits et aucun boni ne sera accordé les années où des retraits auront été effectués. Les clients qui ont besoin d’une plus grande souplesse parce qu’ils auront besoin d’accéder à leurs fonds avant l’âge de 65 ans devraient peut-être placer une partie de leurs fonds dans l’option PlacementPlus ou dans un autre produit. Cette stratégie pourrait aussi être utile en cas d’urgence (pour répondre à des besoins imprévus) et aussi pour profiter des bonis de l’option RevenuPlus tout en effectuant des retraits d’une autre option.

Combien coûtent les garanties de l’option RevenuPlus?

Les frais RevenuPlus sont distincts du RFG des fonds, afin que les épargnants puissent facilement déterminer combien leur coûte la protection dont ils bénéficient.

Les frais sont calculés en fonction de la base de la prestation GR à la fin de l’année civile écoulée et du niveau de risque des fonds détenus dans le contrat au cours de l’année écoulée.

Les taux des frais par fonds varient de 0,35 % à 0,85 %, selon le niveau de risque présenté par les fonds.

Les frais RevenuPlus sont prélevés au début de chaque année civile, sauf la première, en fonction des fonds RevenuPlus détenus au titre du contrat au cours de l’année précédente.

La structure de frais appliquée rend cette option particulièrement coûteuse, non*?

Grâce à ses bonis, ses réinitialisations et sa garantie de revenu viager, RevenuPlus procure une valeur réelle exceptionnelle à un prix très raisonnable.

Un particulier qui cotise à un régime de retraite à prestations déterminées a-t-il besoin d’un tel produit?

C’est possible. Cela dépend d’un certain nombre de facteurs, comme les objectifs de retraite individuels de l’épargnant, l’indexation ou non du régime en vue de protéger son revenu contre l’inflation, la nécessité que le montant du revenu de retraite garanti réponde à ses besoins. L’épargnant doit consulter un conseiller pour élaborer un plan de retraite approprié.

À quoi faut-il faire attention lorsqu’on place des fonds immobilisés dans RevenuPlus?

Il ne faut pas oublier que la loi limite le retrait annuel maximum qui peut être effectué des régimes FRV et FRRI. Lorsque les marchés sont neutres ou en baisse pendant une période prolongée, il se peut que le retrait maximum permis au titre de ces régimes soit inférieur au montant du retrait garanti en vertu du contrat. Le cas échéant, vous serez dans l’obligation de ne pas retirer plus que le maximum prévu par la loi pour l’année visée, ce qui pourrait vous empêcher de tirer pleinement parti de la garantie de revenu. D’autres options pourraient vous être offertes si votre revenu viager garanti est régi par une législation de retraite qui impose un revenu maximum. Veuillez consulter votre conseiller pour connaître les règles applicables au retrait maximum dans votre province.

Manuvie existera-t-elle encore lorsque viendra le moment d’honorer les garanties?

La Financière Manuvie est reconnue comme l’une des sociétés les plus solides dans le secteur des services financiers.

Les notes que reçoit la Financière Manuvie confirment bien sa solidité financière et ses résultats d’exploitation exceptionnels. Elles lui permettent de se démarquer, tant au pays que dans le monde. Pour obtenir de plus amples renseignements au sujet de la taille et de la solidité de Manuvie, veuillez consulter le site Web suivant : https://hermes.manulife.com/Canada/wmHomepagesPub.nsf/public/strength_aboutF.

En outre, Manuvie est membre d’Assuris (auparavant la SIAP), un organisme de protection des consommateurs qui offrent une couverture à toutes les compagnies d’assurance vie. ous trouverez des précisions à ce sujet sur le site www.assuris.ca.

Quels sont les épargnants qui pourraient s’intéresser à RevenuPlus?

Les épargnants qui approchent de la retraite ou débutent cette phase de leur vie sont vulnérables au risque de longévité et à la zone à risque pour la retraite (la période de cinq à dix ans qui précède et suit le départ à la retraite), car un marché baissier pourrait réduire leur épargne-retraite à un niveau insuffisant pour combler leurs besoins de revenu à la retraite et avoir une incidence négative sur leur style de vie.

Les épargnants qui sont à plusieurs années de la retraite peuvent bénéficier des bonis GR offerts par RevenuPlus : chaque année civile où l’épargnant n’effectue aucun retrait, un boni de 5 % vient s’ajouter à son revenu garanti*.

* Le boni se rapportant à l’ensemble des sommes déposées dans les fonds RevenuPlus au cours de la première année civile est calculé au prorata, en fonction du mois du dépôt initial.

Comment un épargnant intègrerait-il ce produit à son portefeuille*?

Il existe trois principaux types d’épargnants qui pourraient être des candidats parfaits pour ce produit :

les épargnants prudents qui recherchent une croissance additionnelle;

les épargnants axés sur la croissance qui cherchent à protéger l’actif qu’ils se sont constitués;

les épargnants participant à un régime de retraite, un régime à cotisations déterminées ou un REER collectif qui ne souhaitent pas toucher un revenu immédiatement et veulent accroître leur revenu de retraite mensuel.

Pour les épargnants prudents, la sécurité que procurent les rendements relativement faibles produits par les CPG et les obligations ne compense bien souvent pas l’écart creusé par l’inflation et à plus forte raison ne fournit pas la croissance nécessaire pour leur permettre de maintenir leur style de vie tout au long de leur retraite. Pour ce type d’épargnants, il est primordial de participer au marché même si cela leur est rebutant. RevenuPlus leur offre une solution puisqu’il leur procure un revenu garanti qui est protégé en cas de baisse des marchés, tout en leur offrant un potentiel de croissance du fait des réinitialisations et des bonis.

Pour les épargnants axés sur la croissance qui cherchent à protéger leur actif, RevenuPlus offre une protection intéressante et une possibilité de croissance. En effet, les clients peuvent maintenir un portefeuille équilibré leur permettant de se prémunir contre l’inflation tout en sachant que leur revenu est protégé en cas de baisse des marchés.

Pour les épargnants qui cotisent au régime de retraite de leur employeur et auront besoin d’un revenu dans un futur rapproché, RevenuPlus assure un revenu garanti semblable à celui que procure un régime à prestations déterminées traditionnel. En outre, RevenuPlus offre les avantages suivants : potentiel de croissance, accès à des liquidités, souplesse et possibilité de transfert à des bénéficiaires au décès.

Pourquoi Manuvie a-t-elle conçu les FPG Sélect série RevenuPlus ?

RevenuPlus a été conçu par Investissements Manuvie en réponse aux principaux défis auxquels font face les épargnants canadiens proches de la retraite ou à la retraite.

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Le dépassement des limites de retrait peut avoir une incidence négative sur les versements futurs. Le montant du retrait viager est disponible à compter du 1er janvier de l'année du 65e anniversaire de naissance du rentier ou du copreneur s'il est plus jeune, le cas échéant. Certaines conditions s’appliquent.

La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers est l’émetteur des contrats d’assurance FPG Sélect ainsi que le répondant des clauses de garantie contenues dans ces contrats.

Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques du titulaire du contrat, et sa valeur peut augmenter ou diminuer.